Блокировка карт: что изменилось для клиентов банков

Банки ужесточили контроль за операциями клиентов. Законопослушные граждане могут случайно попасть в поле зрения систем мониторинга и столкнуться с блокировкой карты или счета.

Одна из частых причин — блокировка по Федеральному закону № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Банк обязан это сделать, если данные клиента или его реквизиты попали в специальную базу данных Банка России.

Это реестр, куда попадают сведения о получателях денег по операциям, совершенным без добровольного согласия клиента (например, в результате мошенничества). С 1 сентября 2025 года в базу также включают данные о мошенничестве с токенизированными картами через банкоматы.

Другие частые причины блокировки карт

Неверный PIN-код: несколько ошибочных вводов в банкомате приводят к автоматической блокировке.

Подозрительные операции: нетипичные для клиента переводы, особенно на крупные суммы или незнакомым лицам.

Нарушение условий договора: например, передача карты или данных для входа в онлайн-банк третьим лицам.

Блокировка по «антиотмывочному» закону 115-ФЗ
Банк может заморозить операции, если заподозрит клиента в нарушении закона о противодействии отмыванию доходов. Для физлиц подозрения могут вызвать операции с криптовалютой, регулярное обналичивание крупных сумм или частые переводы нерезидентам.

Что делать, если карту заблокировали?

Уточните причину. Банк обязан сообщить, на каком основании (по 161-ФЗ или 115-ФЗ) принято решение, и что нужно сделать для разблокировки.

При блокировке по 161-ФЗ подайте заявление об исключении ваших данных из базы ЦБ через любой банк или интернет-приемную регулятора. При блокировке по 115-ФЗ оперативно предоставьте запрашиваемые документы.

Не пытайтесь повторить подозрительную операцию. Это только усилит подозрения и может привести к расторжению договора с банком. Помните: пока карта заблокирована, снять наличные можно в отделении банка при предъявлении паспорта.

С 1 января 2026 года вступят в силу новые критерии, по которым банки будут выявлять подозрительные операции. Перечень признаков мошенничества расширится.

Сложности с разблокировкой счета или необходимость проверить бизнес-операции на соответствие 115-ФЗ требуют экспертного подхода.

Обратившись в «ГРЭЙЛ КАПИТАЛ», вы получите профессиональный анализ ситуации и помощь в подготовке документов для банка.