Новые правила переводов

Российские банки начинают массово проверять крупные денежные переводы между физическими лицами. Операции временно блокируются для дополнительной верификации.

Связавшись с клиентом, сотрудник кредитной организации уточняет полные ФИО получателя, степень родственной связи с ним, а также цель планируемого перевода.

Главная задача — защита от мошенничества. Банки стремятся предотвратить переводы, которые клиенты совершают под давлением или обманом злоумышленников.

Проверке чаще подвергаются крупные суммы (например, от 100 тыс. руб.), частые операции или переводы новым, «незнакомым» получателям, что система определяет как нетипичное поведение.

Что говорят в банках?
Некоторые банки поясняют, что практика основана на действующих требованиях к безопасности. Однако в Сбере уточнили, что повсеместного единого регламента от ЦБ пока нет.

Работа банков велась в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» и закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Часть экспертов считает меры оправданными в условиях роста мошенничества. Они отмечают, что при адекватных ответах клиента перевод, как правило, одобряется.

Другие специалисты критикуют практику, указывая на отсутствие прямых норм о подтверждении родства и возможное нарушение права распоряжаться своей собственностью.

Эксперты советуют сохранять спокойствие, давать четкие пояснения о цели платежа и не сообщать конфиденциальные данные (CVV, пин-коды) в ходе беседы.

Банк России утвердил новый перечень признаков мошенничества, который вступит в силу с 1 января 2026 года. В него вошли, например, переводы самому себе от 200 тыс. рублей через СБП.

Новые проверки — часть усиленной борьбы с финансовым мошенничеством. Банки балансируют между безопасностью клиентов и удобством проведения платежей.