Открытие расчетного счета
Услуги по открытию расчетных счетов и сопровождению работы в ведущих банках. Во всех банках, с которыми мы работаем, прямой контакт с первыми лицами в отделениях, предварительное согласование до открытия счета. Помощь и поддержка банка во время работы по счетам, помощь разрешения сложных ситуаций с заблокированными счетами и средствами на них по 115 ФЗ.
Разблокировка расчетного счета
Блокировка расчётного счёта не даёт свободно распоряжаться деньгами, находящимися на нём. Причин для замораживания операций банком может быть несколько, и самые распространённые из них связаны с нарушениями налогового законодательства.
| Инициатор блокировки |
Причины блокировки |
| Финмониторинг |
Сомнительные операции по счёту (на основании 115-ФЗ) |
| ФНС |
- неуплата налогов;
- несвоевременная подача декларации;
- отсутствие в налоговой квитанции о приёме уведомлений; |
| Судебные органы |
Уклонение от уплаты алиментов, долги перед кредиторами и прочее. |
Своевременное реагирование на действия банка позволит избежать многих проблем, связанных с приостановкой операций по счёту.
Подготовка необходимых документов для оформления кредита
Чтобы банк одобрил кредит, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих вашу надежность в роли заемщика. Для юридических лиц перечень бумаг довольно объемный, и зависит он от цели кредитования, а также политики кредитной организации.
Все необходимые документы можно поделить на несколько блоков:
- учредительные (связанные со спецификой деятельности компании);
- бухгалтерские (отражающие отчетность);
- финансовые (показатели платежеспособности заемщика);
- для поручителей;
- на залог.
Ответ на запросы банка (Фин. мониторинг)
По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.
Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.
При блокировке счёта понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к деньгам максимально быстро:
- узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
- подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
- если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
- при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
- закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).
